療育手帳を取得してできること part2～使わないともったいない制度～

すこし前の記事で、グナ家もついに療育手帳を取得し、取得後にできることを調べてまとめてみました。その後、市の発行しているガイドを見ていると、いろいろ他にも使えそうな制度が見つかりましたので、備忘録的に記事にしておきたいと思います。

心身障害者扶養共済制度

掛金は、保護者（加入者）の年齢によりますが、下記の表の通りになります。20年以上の払い込みかつ65歳になった年度までで払い込みが完了するようです。最大２口の加入ができます。

年金額は一口あたり、月額20,000円（二口の場合は月額40,000円）になります。この年金が障害者の一生涯支給されることになります。掛金の全額が所得控除となり、年金は所得税、住民税、相続税、贈与税がかからないようです。

制度の趣旨から反しますが、掛金の回収も考えてみます。

具体的には、保護者が35歳で加入した場合、掛金の総額は最大で11,400円×12か月×30年＝4,104,000円になります。この金額を回収する期間は、4,104,000円÷（20,000円×12か月）＝17.1年になります。保護者の他界後、17.1年以上生きることで掛金を回収できることになります。

30歳の時の子供（年齢差30歳）で、親と同じ年まで生きたとすると、年金総額は20,000円×12か月×30年＝7,200,000円になります。さらに、子供に残す遺産として考えると、掛金に対して176%の支給額になります。計算を簡単にして、一括投資、30年後に一括回収した場合と考えると複利計算で年利2%弱位になります。投資の場合、各種税金がかかることを加味すると年利2%強の商品とも考えられると思います（計算間違ってたら御免なさい。あくまで素人の皮算用です）。正直、30年を超える長期投資と考えると少し物足りない気もしますが、掛金の全額が所得控除であることもあるので、決して悪くない投資先のようにも感じます。

グナ父は、35歳以上40歳未満のレンジに入りますので、40歳の3月に加入することが一番よさそうな気がします。生命保険や年金的な要素がかなりありますので、何が損か得かを考えるのは良くない気はしますが、少なくとも市販されている生命保険に加入するよりは、かなり良いシステムだと感じています。また、遺産のように一括で手元に入るお金ではなく月々振り込まれる年金というのも、お金の管理が心配な面もありますので、一つのメリットだと考えます。

もちろん、子供が親よりも先に他界した場合には、掛金は、ほぼほぼ返ってこず、大幅な損失が発生しますが、あくまで親なき後の生活保障のための制度であることを考えると、そこは何の問題もないですね。

グナ家としては、住宅ローン（団信）の返済状況や今入っている生命保険の見直しも含めて、加入するタイミングと加入口数を検討しようと考えています。

障害児（者）生活サポート

年間利用時間は上限150時間です。利用者の費用負担はありますが、一時間当たり最大950円（生計中心者の前年所得税課税年額による）と利用しやすい金額になっています。

ベビーシッターさんを利用したことのないグナ家にとっては、少しハードルが高く利用するには勇気がいる制度です。一方で、学校や幼稚園の行事等で、どうしても子供だけで留守番をさせたい時もあるのが事実です。グナ家の留守番の失敗は、以前にも書いた話ですが、まだまだ子供たちだけでは留守番は心配なところです。そんな時、このようなサービスを利用してみるのは一つの手段かと考えます。

サービスを提供する団体は、行政に登録した団体だそうですので、一定の信頼はありそうです。利用するには、一度訪問してみてどのような方が手助けをしていただけるのか確認してみたいと考えています。

今回の記事では、心身障害者扶養共済制度と障害児生活サポートの事業を紹介させていただきました。お金の好きな(笑)グナ父は、特に心身障害者扶養共済に関心があります。療育手帳を取得次第、行政窓口にて詳細な確認を進めていきたいと考えています。